Wenn Sie einen negativen Schufa-Score haben, kann es mitunter sehr schwer sein, Kreditkarten, Konten oder Kredite zu beantragen. Eine Prepaid Kreditkarte löst diese Probleme – sie kommt nämlich ganz ohne Schufa Abfrage aus und ermöglicht Ihnen, alle Vorzüge einer Kreditkarte zu genießen.
Die Themen im Überblick
- Prepaid Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich
- Erschwerte Kreditkarten-Beantragung bei negativem Schufa-Eintrag
- Für wen eignet sich eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa?
- Prepaid-Kreditkarten als Alternative zur klassischen Kreditkarte
- Prepaid-Kreditkarte bietet keinen Kreditrahmen
- Auch für Minderjährige interessant
- Die besten Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa
- ADAC Prepaid-Karte
- Netbank Kreditkarte
- Postbank Prepaid-Kreditkarte
- Comdirect Kinder- und Jugendkonto
- Payback Prepaid-Kreditkarte
- Die passende Kreditkarte per Kreditkarten-Vergleich finden
- Vor- und Nachteile der Prepaid Kreditkarte
- Hohe Akzeptanz, weltweit bargeldlos bezahlen
- So funktioniert die Aufladung der Guthaben-Karte
- Worauf man bei Prepaid-Karten besonders achten muss
- Auch bei Prepaid Karten Partnerkarte erhältlich
- Fazit: Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa Abfrage kann überzeugen
- Weiterführende Informationen
- Häufige Fragen
Als eine der wichtigsten Auskunfteien in Deutschland speichert die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ (kurz: Schufa) Bonitätsdaten von den meisten erwachsenen Bundesbürgern.
Bekannt ist der Schufa, bei welcher Bank Sie ein Konto mit welchem Kreditrahmen haben, ebenso werden Ratenkredite und Immobiliendarlehen gemeldet. Auch wenn der Organisation das Einkommen der einzelnen Personen nicht bekannt ist, errechnet sich ein sogenannter Schufa-Score, der die Wahrscheinlichkeit einer zuverlässigen Kreditrückzahlung bemisst. Ein Score von 98 beschreibt, dass ein Darlehen mit einer Wahrscheinlichkeit von 98 % vom Schuldner getilgt wird.
Erschwerte Kreditkarten-Beantragung bei negativem Schufa-Eintrag
Gespeichert wird allerdings auch die Tatsache, dass ein Schuldner womöglich einer Kreditverpflichtung in der Vergangenheit nicht nachkommen konnte – was einem sogenannten negativen Schufa-Eintrag entspricht. Bei einer künftigen Bonitätsprüfung für einen Handyvertrag, einen Konsumkredit oder auch eine Kreditkarte stehen die Aussichten auf eine Bewilligung mit negativem Schufa-Eintrag schlecht. In einem solchen Fall, sind Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage interessant. Lesen Sie in diesem Artikel, worauf Sie bei Prepaid Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage achten müssen.
Prepaid Kreditkarten ohne Schufa im Vergleich
Für wen eignet sich eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa?
Grundsätzlich wird eine Bonitätsprüfung bei der Schufa immer dann eingeholt, wenn entweder ein Kredit vergeben werden soll oder Sie anderen Zahlungsverpflichtungen regelmäßig nachkommen müssen.
Bei einer revolvierenden bzw. normalen Kreditkarte, bei denen Ihnen als Nutzer ein Kreditrahmen eingeräumt wird, vergibt die Bank ein kurzzeitiges Darlehen über einen Zeitraum von zumeist zwei Monaten, bis der Kreditkartenumsatz vom Girokonto eingezogen wird. Damit diese Zahlung auch abgesichert wird, stellen die Banken hier relativ hohe Anforderungen an die Bonität.
Prepaid-Kreditkarten als Alternative zur klassischen Kreditkarte
Für Kunden, die die Anforderungen an eine ausreichende Bonität nicht erfüllen können, ist eine Prepaid-Kreditkarte eine interessante Alternative zur normalen Kreditkarte. Vor allem Menschen ohne regelmäßiges Einkommen, Studenten oder auch Jugendliche können von dieser Art der Kreditkarte profitieren. Auch eine Prepaid-Kreditkarte kann als vollwertiges Zahlungsmittel verwendet werden, beispielsweise im Ausland oder für Zahlungen beim Online-Shopping.
Darüber hinaus ist auch mit Prepaid-Kreditkarten in vielen Fällen kontaktloses Bezahlen per NFC möglich, ebenso wie Zahlungen per Google Pay oder Apple Pay.
Prepaid-Kreditkarte bietet keinen Kreditrahmen
Anders als bei der konventionellen Kreditkarte wird bei Prepaid-Kreditkarten kein Darlehen vergeben. Sie können nur die Summe ausgeben, mit der Sie im Vorfeld die Karte aufgeladen haben, d. h. Prepaid-Kreditkarten funktionieren als Guthaben-Karten.
Aus diesem Grund ist schon bei der Beantragung einer solchen Kreditkarte eine Schufa Abfrage gar nicht erforderlich. Von dieser Tatsache profitieren übrigens auch Kunden, die keine negativen Einträge bei der Schufa haben. Denn eine konventionelle Kreditkarte wird bei der Schufa eingetragen und verschlechtert unter Umständen Ihren Schufa-Score.
Auch für Minderjährige interessant
Für die Verwendung in Online-Spielen oder die Nutzung von ausländischen Online-Shops ist eine Kreditkarte häufig ebenso notwendig. Jugendliche, die aufgrund ihrer beschränkten Geschäftsfähigkeit nur über ihr Taschengeld verfügen dürfen, erhalten keine klassische Kreditkarte. Hier könnte eine Prepaid Mastercard oder Prepaid Visa Card ebenso eine Alternative darstellen.
Wenn Sie häufiger im Internet bestellen, kann eine solche Kreditkarte auch dabei helfen, Kosten zu sparen: Immer wieder verlangen Online-Shops zusätzliche Gebühren, wenn Zahlungsdienstleister eingesetzt werden.
Die besten Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa
Das Angebot an Kreditkarten auf Guthabenbasis ist groß. Wichtig ist jedoch, die Konditionen der einzelnen Karten zu vergleichen, denn nicht jedes Angebot ist tatsächlich auch gut. Häufig werden für Prepaid-Karten relativ hohe Gebühren pro Jahr berechnet und auch die Gebühren für Bargeldabhebungen sind zum Teil sehr hoch. Der Einsatz der Kreditkarte ist – zumindest im Inland und meist auch in der Euro-Zone – in der Regel jedoch kostenfrei.
ADAC Prepaid-Karte
Der Allgemeine Deutsche Automobilclub (ADAC) bietet neben der klassischen Pannenhilfe auch einige Versicherungen und Finanzprodukte an – eine Prepaid-Kreditkarte findet sich ebenso im Portfolio. Voraussetzung für den Erhalt dieser Kreditkarte ist jedoch eine ADAC-Mitgliedschaft.
Tankrabatt mit der ADAC-Kreditkarte
Die Besonderheit der ADAC Prepaid-Kreditkarte: An Tankstellen erhalten Sie 1 % Rabatt auf den Umsatz. Außerdem fungiert die Kreditkarte auch als Mitgliedsausweis des ADAC, weshalb Sie auf eine zusätzliche Karte im Portmonee verzichten können.
In Hinblick auf die Gebühren liegt die Prepaid-Karte, im Mittelfeld und erhebt eine Gebühr von 29 Euro pro Jahr. Für Bargeldabhebungen fallen Gebühren in Höhe von 2,50 pro Abhebung an und ein Fremdwährungseinsatz wird mit 1,75 % des Umsatzes belastet.
Netbank Kreditkarte
Die Netbank gehört zur Augsburger Aktienbank AG und hat sich auf das Onlinegeschäft mit Krediten und Finanzprodukten spezialisiert. Das Unternehmen zielt klar auf günstige Kostenstrukturen ab, was sich auch in den angebotenen Produkten widerspiegelt: Die Prepaid-Kreditkarte des Unternehmens ist mit einer Jahresgebühr von 19 Euro günstiger als die meisten vergleichbaren Produkte. Bargeldverfügungen weltweit werden mit 3,50 Euro belastet und hinzu kommt ein Fremdwährungseinsatz von 1,50 % auf den Umsatz.
Insgesamt sind die Konditionen damit durchaus attraktiv. Ein weiterer Pluspunkt der Karte ist die Unterstützung von mobile Zahlungen per Apple Pay und Google Pay.
Postbank Prepaid-Kreditkarte
Als eine der größten Banken in Deutschland überzeugt die Postbank durch ein dichtes Netz von mehr als 1.000 Geschäftsstellen innerhalb Deutschlands. Dieses dichte Filialnetz ist auch in Verbindung mit der Prepaid-Kreditkarte durchaus von Vorteil. Bei Fragen, Schwierigkeiten oder dem Verlust der Kreditkarte haben Sie bei Bedarf dadurch einen persönlichen Ansprechpartner vor Ort.
Ein weiterer Vorteil der Kreditkarte ist die Kooperation der Postbank mit vielen Hotels und Reiseunternehmen, die bei der Nutzung der Karte zusätzliche Rabatte gewähren.
Gebühren der Postbank-Kreditkarte
Für diese Zusatzleistungen der Kreditkarte fallen jedoch auch höhere Gebühren an: Die Jahresgebühr liegt mit 29 Euro noch in einem üblichen Rahmen, für die Bargeldabhebung werden am Automaten 2,50 % des Umsatzes fällig, mindestens jedoch 5 Euro, am Schalter werden 3 % bzw. 5 Euro fällig. Die Fremdwährungsgebühr liegt mit 1,85 % hingegen im üblichen Rahmen. Einige Besonderheiten: Das Tageslimit für Bargeldabhebungen liegt mit 500 Euro relativ hoch, je sieben Tage liegt es bei 1.500 Euro.
Die Postbank Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage ist bereits für 14-Jährige erhältlich.
Comdirect Kinder- und Jugendkonto
Als Tochtergesellschaft der Commerzbank ist die Comdirect schon seit 1994 aktiv – und gehört damit zu den etabliertes Direktbanken in Deutschland. Für Kinder und Jugendliche zwischen sieben und 18 Jahren hat Comdirect ein Kinder- und Jugendkonto im Portfolio, welches vollkommen kostenlos ist. Auf Wunsch ist sogar eine Prepaid Visa Karte erhältlich, die ebenso kostenlos ist.
Mobiles Bezahlen (Apple Pay, Google Pay) wird mit der Karte unterstützt, außerdem können Inhaber dieser Visa Card weltweit kostenlos Geld abheben. Keine Frage: Für Minderjährige, die ohnehin noch keinen Kreditrahmen erhalten, gibt es derzeit kein attraktiveres Angebot.
Payback Prepaid-Kreditkarte
Wenn Sie die Kreditkarte in erster Linie zum Einkauf verwenden wollen, ist das Angebot des Bonusprogramms Payback womöglich eine interessante Wahl. Das in München ansässige Unternehmen bietet seine Dienstleistungen seit 2000 an. Das Prinzip: Bei jedem Einkauf werden abhängig vom getätigten Umsatz Punkte gutgeschrieben, die Sie als Kunde für entsprechende Prämien einlösen können. Der Vorteil der Prepaid-Kreditkarte von Payback liegt neben dem Verzicht auf eine Bonitätsprüfung darin, dass Sie bei der Verwendung der Kreditkarte zusätzliche Punkte sammeln.
Im 1. Jahr beitragsfrei
Auch abseits dieses Alleinstellungsmerkmals sind die Bedingungen durchaus attraktiv: Zwar liegt die Jahresgebühr wie auch bei anderen Kreditkarten ohne Schufa bei 29 Euro, dafür ist das erste Jahr beitragsfrei. Der Fremdwährungseinsatz wird mit 1,75 % belastet, immerhin ist die Barabhebung im Inland gebührenfrei.
Die passende Kreditkarte per Kreditkarten-Vergleich finden
Welche Kreditkarte am besten zu Ihnen und Ihren Bedürfnissen passt, finden Sie am besten in einem Prepaid-Kreditkarten-Vergleich heraus. Bei einem solchen Kreditkarten-Vergleich können Sie mithilfe verschiedener Filter genau einstellen, worauf Sie bei einer Kreditkarte Wert legen. So finden Sie die Karte, die für Sie am besten passt.
Vor- und Nachteile der Prepaid-Kreditkarte
Natürlich stellt sich im Zusammenhang mit den Prepaid-Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung die Frage nach möglichen Vor- und Nachteilen. Zu den Vorzügen zählt zweifelsfrei die Tatsache, dass auch eine geringe Bonität nicht zu einer Ablehnung führt. Auch Jugendliche, die sich eine eigene Kreditkarte wünschen, beispielsweise um mobile Zahlungsdienste zu nutzen, können bereits eine Prepaid-Kreditkarte beantragen. Aber auch Menschen, die ganz einfach keinen zusätzlichen Kreditkarteneintrag bei der Schufa wollen oder Wert auf die volle Kostenkontrolle legen, sind mit einer Mastercard Prepaid oder Visa Prepaid gut beraten.
Hohe Akzeptanz, weltweit bargeldlos bezahlen
Zudem bringt eine Prepaid-Kreditkarte sämtliche Vorzüge mit, die das Zahlungsmittel Kreditkarte als solches bringt: Die Akzeptanz im weltweiten Ausland ist hoch, die Zahlung üblicherweise unkompliziert. Der Verzicht auf die Schufa-Prüfung bringt allerdings auch einige Nachteile mit sich. So kann kein Kredit gewährt werden, was letztendlich zu einer verringerten Flexibilität führt. Sie müssen im Vorfeld Guthaben auf die Kreditkarte aufladen, wodurch Sie Ihre Ausgaben dementsprechend planen müssen.
So funktioniert die Aufladung der Guthaben-Karte
Die Aufladung der Kreditkarte funktioniert je nach Anbieter unterschiedlich. In der Regel ist eine Aufladung per SEPA-Überweisung möglich, oft auch eine Sofort-Überweisung. Einige Kreditkartenherausgeber bieten auch eine App an, über die Inhaber der Prepaid-Karte Ihr Guthaben auf der Kreditkarte verwalten können. Dank einer solchen App haben Sie noch einmal mehr die volle Kostenkontrolle, da Sie Ihre Ausgaben jederzeit und überall im Blick behalten können.
Worauf man bei Prepaid-Karten besonders achten muss
Eine Gemeinsamkeit haben sämtliche Kreditkarten ohne Schufa, unabhängig davon, ob es sich um eine Prepaid Visa oder Prepaid Mastercard handelt: Auf eine Bonitätsprüfung wird in jedem Fall verzichtet. Abseits dessen gibt es allerdings durchaus einige Unterschiede, die Sie vor der Entscheidung für eine bestimmte Kreditkarte durchaus beachten sollten:
- Zum einen hat unser kurzer Vergleich gängiger Karten ohne Schufa bereits gezeigt, dass die Konditionen sehr unterschiedlich ausfallen können.
- Zum anderen legen die Kreditkarten durchaus unterschiedliche Schwerpunkte, die je nach Nutzerverhalten unterschiedliche Vergünstigungen bedeuten können, wie die Kreditkarten vom ADAC und Payback zeigen.
Außerdem sollten Nutzer berücksichtigen, dass es keinesfalls selbstverständlich ist, dass mobiles Bezahlen per Apple Pay und Google Pay unterstützt wird. Wenn Sie diese Dienstleistung nutzen wollen, sollten Sie darauf explizit achten.
Auch bei Prepaid-Karten Partnerkarten erhältlich
Ein weiteres Kriterium ist womöglich das Angebot einer Partnerkarte: Einige Anbieter haben solche Kreditkarten gegen eine verminderte Zusatzgebühr im Sortiment, bei anderen Banken gehört das Angebot nicht zum Portfolio.
Je nach Verwendung sollten Sie auch die Kartenlimits berücksichtigen: Während bei einer konventionellen EC-Karte ein tägliches Limit von 1.000 Euro üblich ist, liegen die meisten Prepaid-Kreditkarten deutlich darunter.
Schufafreie Prepaid-Kreditkarte kann überzeugen
Das Angebot unterschiedlicher Prepaid-Kreditkarten zeigt: Für jedes Nutzungsprofil findet sich die passende Karte. Als Vielfahrer profitieren Sie vom Tankrabatt des ADAC, im Urlaub können Sie die Rabatte der Postbank nutzen und für die täglichen Einkäufe schreibt Ihnen die Prepaid-Kreditkarte von Payback zusätzliche Punkte gut.
Durch diese Sonderrabatte lässt sich womöglich kompensieren, dass eine Prepaid Mastercard oder Prepaid Visa durchaus mit höheren Gebühren verknüpft ist, als eine konventionelle Kreditkarte mit einem Kreditrahmen. Dafür zahlen Sie bei Kreditkarten ohne Schufa natürlich auch keine Soll-Zinsen, wie sie bei der Gewährung eines Kredites von den Banken erhoben werden. Allerdings: Eine vollkommen kostenlose Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung ist kaum erhältlich.
