Das PAYBACK Bonussystem der PAYBACK GmbH ermöglicht Verbrauchern attraktive Prämien, indem sie bei zahlreichen PAYBACK Partnern für jeden Einkauf Punkte sammeln können. Neben der klassischen Karte zum Punkte sammeln bietet PAYBACK außerdem vier verschiedene PAYBACK Kreditkarten an. Was genau PAYBACK ist, wie das Punktesystem funktioniert, welche PAYBACK Kreditkarten es gibt und welche empfehlenswert sind, das erfahren Sie in diesem Artikel.
Die Themen im Überblick
- Alle PAYBACK Kreditkarten
- PAYBACK Kreditkarten Vergleich
- PAYBACK American Express Kreditkarte
- PAYBACK Visa Classic Kreditkarte
- PAYBACK Visa Flex Kreditkarte
- PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis
- Was ist PAYBACK?
- Das PAYBACK System
- Kreditkarten mit PAYBACK
- Fazit zu PAYBACK Kreditkarten
- Alternativen zu den PAYBACK-Kreditkarten
- Häufige Fragen
Die PAYBACK Kreditkarten im Überblick
PAYBACK bietet zusammen mit der BW Bank vier verschiedene Kreditkarten an:
Der PAYBACK Kreditkarten-Vergleich
PAYBACK American Express Kreditkarte
Die PAYBACK American Express Kreditkarte gilt als Top-Kreditkarte. Das amerikanische Unternehmen gibt diese Kreditkarte dauerhaft kostenlos heraus. Für sie fällt generell keine Jahresgebühr an. Bezahlen Sie zudem Ihren Einkauf mit der PAYBACK American Express Kreditkarte erhalten Sie 1 PAYBACK Punkt pro 2 € Umsatz, unabhängig davon, ob das bei einem PAYBACK-Partner ist oder nicht. Davon ausgenommen sind Tankstellenumsätze bei der American Express Kreditkarte. Handelt es sich um einen PAYBACK Partner, punkten Sie sogar doppelt.
Punkte können nicht verfallen
Ein weiterer Vorteil bei der PAYBACK American Express Kreditkarte: es verfallen die Punkte nicht und Sie erhalten meist Extra-Punkte beim Abschluss der Kreditkarte. Flexible Teilzahlungen sind mit der Kreditkarte ebenfalls möglich.
Zu der PAYBACK American Express Kreditkarte gehört außerdem eine Einkaufsschutz-Versicherung, welche ein erweitertes Rückgaberecht beinhaltet sowie ein weltweiter Hilfs- und Informationsdienst. So erhalten Kreditkarteninhaber beispielsweise beim Verlust von Reisedokumenten und bei der Vermittlung von Anwälten und Ärzten im Ausland Unterstützung. Zusätzlich genießen Inhaber der PAYBACK American Express Kreditkarte exklusive Zugänge zu Events mit American Express Invites®, spezielle Angebote über Amex Offers und vieles mehr.
American Express als Anteilseigner von PAYBACK
Dieses umfangreiche Servicepaket der kostenlosen American Express Kreditkarte liegt vor allem darin begründet, dass American Express inzwischen der größte Anteilseigner an der PAYBACK GmbH ist. So sind die Bedingungen dieser Kreditkarte auch um einiges attraktiver als die der PAYBACK Visa Kreditkarten.
Alle PAYBACK Kreditkarten von Visa
Von den PAYBACK Visa Kreditkarten gibt es drei Ausführungen:
- die PAYBACK Visa Classic Kreditkarte,
- die PAYBACK Visa Flex Kreditkarte und
- die PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis.
Alle PAYBACK Visa Kreditkarten sind im ersten Jahr kostenfrei, danach kosten sie jeweils 29 Euro. Außerdem können Sie mit den Visa Karten weltweit günstig Bargeld abheben, da lediglich eine Fremdwährungsgebühr von 1,75 % anfällt. In Schweden, Norwegen, der Schweiz und Rumänien entfällt diese Gebühr, Bargeldabhebungen innerhalb der Euro-Zone sind kostenlos.
Für jeden Einkauf Punkte erhalten
Wie auch bei der PAYBACK American Express Kreditkarte sammeln Sie mit den PAYBACK Visa Kreditkarten bei jedem Einkauf Punkte. Unabhängig davon, ob der Händler PAYBACK Partner ist oder nicht. Bei PAYBACK Partnern sammeln Sie Extra-Punkte, da Ihnen unabhängig von den Punkten des Partners zusätzlich ein Punkt je 5 Euro Kartenumsatz gutgeschrieben wird. Bei einem Partner Ihrer Wahl erhalten Sie sogar bei jedem Einkauf die doppelte Punktzahl. Einen Punkteverfall gibt es auch bei diesen Kreditkarten nicht.
Bei den Kreditkarten profitieren die Inhaber zudem von einem 10-fach Neukunden-Coupon sowie einem 10% Rabatt bei Einkaufsgutscheinen. Unterschiede finden sich bei den Visa Kreditkarten dafür nicht viele.
PAYBACK Visa Classic Kreditkarte
Ein Unterschied von der PAYBACK Visa Classic Kreditkarte zur PAYBACK Visa Flex Kreditkarte und PAYBACK Prepaid sind die Extra-Punkte, die Neukunden erhalten. Diese bekommen bei Kartenabschluss mit dem 10-fach Neukunden-Coupon bis zu 1.000 Punkte zusätzlich gutgeschrieben.
Außerdem werden bei dieser Kreditkarte die Umsätze über den Monat hinweg gesammelt und einmal pro Monat vom Girokonto des Inhabers abgebucht.
PAYBACK Visa Flex Kreditkarte
Bei der PAYBACK Visa Flex Kreditkarte erhalten Neukunden im Gegensatz zu den anderen beiden Visa Karten mit dem 10-fach Neukunden-Coupon bis zu 1.500 Extra-Punkte gutgeschrieben.
Außerdem ist die PAYBACK Visa Flex Kreditkarte die einzige PAYBACK Kreditkarte, bei der der Kreditkartenumsatz auch in flexiblen Teilbeträgen zurück gezahlt werden kann. Mit dem Online-Kartenservice bleiben die Inhaber dieser Kreditkarte flexibel und können verschiedene Kartenmotive wählen.
PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis (Prepaid)
Bei der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis verrät ebenfalls bereits der Kartenname den größten Unterschied der beiden PAYBACK Visa Kreditkarten. Denn anders als die PAYBACK Visa Flex Kreditkarte oder Classic handelt es sich bei dieser Karte um eine Prepaid Kreditkarte. Das heißt, die Karte funktioniert auf Guthabenbasis, sie muss also vor dem Gebrauch mit Guthaben aufgeladen werden.
Keine Teilzahlungsfunktion enthalten
Entsprechend gibt es bei der PAYBACK Visa Kreditkarte auf Guthabenbasis keine Teilzahlungsfunktion. Die Vorteile der Nutzer dadurch: Es wird bei Beantragung keine Bonitätsprüfung durchgeführt, so dass die Kreditkarte auch bei negativen Schufa-Einträgen erhältlich ist. Außerdem genießen die Kunden dadurch eine volle Kostenkontrolle, bei der eine Überziehung des Guthabens nicht möglich und das Risiko bei Kartenverlust deutlich eingeschränkt ist.
Auch wenn die Extra-Punkte bei Kreditkartenabschluss mit dem 10-fach Neukunden-Coupon geringer ausfallen, können sich Neukunden über bis zu 300 Extra-Punkte freuen. Das Guthaben lässt sich einfach über den Kartenservice online aufladen.
Was ist PAYBACK?
PAYBACK ist ein Bonusprogramm, mit dem Verbraucher beim Einkaufen Punkte erhalten können. Anschließend können die gesammelten Punkte in Prämien eingelöst, oder aber in manchen Läden auch zur Zahlung genutzt werden. Inzwischen gibt es über 600 PAYBACK Partner – darunter viele Ketten wie Aral, Burger King, dm, Fressnapf, Galeria Kaufhof, real,-, Rewe, die Telekom sowie mehrere hundert Online-Shops, unter anderem eBay, Groupon, Otto, Tchibo und Zalando. Das PAYBACK Bonusprogramm gehört dabei zur PAYBACK GmbH und existiert seit März 2000.
Neben einer einfachen Karte, mit der lediglich Punkte gesammelt werden können, gibt es außerdem verschiedene Kreditkarten von PAYBACK. Zusammen mit der BW Bank bietet PAYBACK verschiedene Varianten der PAYBACK Kreditkarte an.
Wie funktioniert das Sammeln von Punkten bei PAYBACK?
Alle Vorteile von PAYBACK
- Hunderte PAYBACK-Partner vor Ort und online
- Punkte sammeln während dem Einkaufen
- Mit Aktionen und Coupons können Punkte vervielfacht werden
- Zahlreiche Einlösungsmöglichkeiten:
- Bargeld/Bezahlung im Laden
- Prämien im PAYBACK Online-Shop
- Prämienmeilen bei Miles&More
- Warengutscheine
- Rabatte
Das Verhältnis von Euro zu PAYBACK Punkt ist immer abhängig vom jeweiligen Händler. Bei Rewe bekommen Sie pro zwei Euro einen Punkt gutgeschrieben, bei dm beispielsweise schon für einen Euro Einkaufswert. Bei Aral erhalten Sie pro 2 Liter einen Punkt.
Von PAYBACK-Punkten profitieren
Ein Punkt selbst ist anschließend einen Cent wert. Das bedeutet, wenn Sie 1.000 Punkte gesammelt haben, entspricht das einem Wert von zehn Euro. Mit der PAYBACK Kreditkarte jedoch sammeln Verbraucher noch wesentlich einfacher und schneller Punkte. Generell ist so das Sammeln von ca. 0,5 bis 4,0 % der jeweiligen Kaufsumme an Punktwerten möglich.
Es gibt zudem von vielen PAYBACK Partnern Coupons und Sonderaktionen, mit denen die Kunden die Punkte vervielfachen oder eine feste Anzahl an Punkten erhalten können. So kann man als PAYBACK Nutzer Coupons per Post, E-Mail oder über die PAYBACK App erhalten. Teilweise erreicht man damit 25 % der Kaufsumme.
Punkte in Prämien eintauschen
Ab 200 Punkten auf dem PAYBACK-Konto (zwei Euro) können die Kunden diese gegen Warengutscheine, Prämien, Rabatte oder sogar Bargeld einlösen. So können sie beispielsweise bei dm oder Rewe direkt mit den Punkten bezahlen. Die Lufthansa bietet hierfür Bonusmeilen an, die Punkte lassen sich aber auch an Hilfsprojekte der „PAYBACK -Spendenwelt“ spenden.
Nachteile von PAYBACK?
Natürlich fragt man sich, ob es einen Haken gibt, wenn man einfach Punkte sammeln und diese dann wieder gegen Geld oder Prämien eintauschen kann. Zwar dient das Programm auch ganz offensichtlich zur Kundenbindung für die teilnehmenden Partner, darüber hinaus sollte man sich als Nutzer jedoch auch darüber bewusst sein, dass jeder, der PAYBACK Punkte sammelt, Datenspuren in den Geschäften hinterlässt.
Kaufverhalten analysieren
Das PAYBACK Programm kann somit durch Data-Mining das Kaufverhalten der Kartenbesitzer nachverfolgen und analysieren. Zwar müssen die Händler einige Kosten tragen – sie bezahlen die PAYBACK Punkte und müssen die Technik einrichten – erhalten jedoch im Gegenzug viele Daten. Das Data Mining erhebt die Informationen zum Kaufverhalten der Kunden von allen teilnehmenden PAYBACK Partnern und stellt sie allen zur Verfügung.
Hier sollte jeder Interessent vor der Nutzung des PAYBACK Programms individuell überdenken und abwägen, in wie weit das für ihn relevant ist. Wer damit jedoch kein Problem hat, kann von den günstigen Kreditkarten sowie den Prämien und Gutschriften des Programms profitieren.
Warum eine Kreditkarte mit PAYBACK Punkten?
Alle Vorteile der PAYBACK Kreditkarten im Überblick
- Keine Jahresgebühr bei der PAYBACK American Express Kreditkarte
- PAYBACK Visa Kreditkarten im ersten Jahr kostenlos
- Mit und ohne Teilzahlungsfunktion erhältlich
- Prepaid Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft
- Weltweit bezahlen und PAYBACK Punkte erhalten
- Auch außerhalb von PAYBACK Partnern Punkte sammeln
- Kein Punkteverfall
Neben der reinen PAYBACK Karte, mit der die Punkte gesammelt werden, bietet PAYBACK zudem auch eigene Kreditkarten von Visa und Mastercard an. Mit diesen PAYBACK Punkte zu sammeln funktioniert schnell und einfach. Bei jeder Zahlung mit Kreditkarte werden die entsprechenden Punkte direkt dem PAYBACK Konto gutgeschrieben.
Der Vorteil bei der Bezahlung mit Kreditkarte mit PAYBACK Punkten: Auch außerhalb der PAYBACK Partner sammeln Sie Punkte. Zudem verfallen die Punkte normalerweise nach 36 Monaten. Bei den PAYBACK Kreditkarten passiert das jedoch nicht.
Kreditkarte mit PAYBACK: Für PAYBACK-Fans das Richtige
Wer viel und gerne mit der Kreditkarte einkauft und dabei von attraktiven Prämien profitieren will, für den kann sich eine Kreditkarte von PAYBACK durchaus lohnen. Bei den drei verschiedenen Ausführungen, zum einen American Express, zum anderen von Visa, findet jeder genau die Kreditkarte und Leistungen, die er sich bei einer Standard Kreditkarte wünscht.
Günstige PAYBACK-Kreditkarten
Außerdem sind alle Kreditkarten vergleichsweise günstig. Während es die PAYBACK American Express sogar durchgehend kostenfrei gibt, kosten die beiden Visa Kreditkarten Versionen nach dem ersten Jahr lediglich 29 Euro.
Bei allen drei Kreditkarten profitieren Inhaber vom Sammeln der PAYBACK Punkte bei jedem Einkauf, ganz gleich, ob es sich dabei um einen Partner handelt oder nicht. Exklusive Zusatzpunkte, Coupons oder gar Zutritt zu besonderen American Express Events mit der PAYBACK American Express Kreditkarte kommen noch hinzu.
Prämien und Vergünstigungen beim Einsatz der PAYBACK-Kreditkarte
Nutzer müssen sich lediglich darüber im Klaren sein, dass sie mit der Verwendung von PAYBACK der Firma sowie den Partnern umfangreiche Informationen zum persönlichen Einkaufsverhalten offenbaren. Für wen das jedoch kein Problem darstellt, der kann sich über viele Prämien und Vergünstigungen freuen.
Alternativen zu den PAYBACK-Kreditkarten
Es gibt auch andere Kreditkarten, mit denen man Punkte oder Meilen sammeln kann, um damit Prämien oder Vergünstigungen zu erhalten. Solche Karten können eine interessante Alternative zu den Kreditkarten von Payback sein, insbesondere, weil Payback-Punkte ja auch mit einer ganz normalen Payback-Karte gesammelt werden können und man dafür nicht auf die Kreditkarte angewiesen ist.
